Россияне, не имеющие возможности расплатиться с кредиторами, могут избавиться от долговой кабалы, объявляя себя банкротами. Такую возможность им дает вступающий в силу с 1 октября закон о банкротстве физических лиц.

Одними из первых, кто рискнет воспользоваться процедурой банкротства, могут стать валютные ипотечные заемщики, размер задолженности которых после девальвации рубля почти в два раза превысил стоимость их жилья.

Массовости в банкротстве пока не будет, уверяют банки. Тем не менее, с первых дней работы закона они планируют опробовать данную процедуру на своих должниках.

"Должник вправе обратиться с заявлением о банкротстве независимо от суммы неисполненных обязательств, даже если долг составляет 50 тысяч рублей", - говорит руководитель практики банкротства и антикризисной защиты бизнеса "Пепеляев Групп" Юлия Литовцева. - Но в этом случае гражданину придется лишь доказать наличие у него признаков неплатежеспособности, то есть то, что он не может расплатиться с кредиторами".

Но подать на банкротство, помимо самих граждан могут и их кредиторы, при этом не только банки. Согласно закону на банкротство гражданина может подать любой кредитор, если задолженность перед ним составляет не менее 500 тыс. рублей, а просрочка по ней более трех месяцев. Не получая решения суда, потребовать признать гражданина неплатежеспособным могут банки, налоговые службы, а также кредиторы, имеющие доказательства признания гражданином своего долга.

"Видимо, если у кредитора будет некое письменное признание от гражданина своего долга, то кредитор может без решения суда подать на его банкротство", - отмечает партнер коллегии адвокатов "Юков и партнеры" Светлана Тарнопольская.

По ее словам, подать на банкротство сможет даже и сосед, если у него есть соответствующая расписка о задолженности. "Но вот соседу или любому другому подобному кредитору необходимо будет сначала с распиской обратиться в суд, и лишь на основании его решения уже инициировать банкротство", - отметила адвокат.

Трехлетнее разбирательство

До признания гражданина банкротом может произойти три варианта разрешения проблемы.

Реструктуризация долгов, предусматривающая пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. Продолжительность процедуры - до трех лет. Ее особенностью является то, что на весь период реструктуризации приостанавливается начисление процентов, неустоек, штрафных санкций. Конфискация имущества, которая проводится в случае, если банк выдал кредит заемщику под залог этого имущества. Это имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга.

Также должник и кредитор могут заключить мировое соглашение

Тарнопольская резонно отмечает, что все имущество, которое подлежит хоть какой-то регистрации, можно будет отследить, а вот такие ценные вещи, как ювелирные украшения, антиквариат, отследить очень сложно, если гражданин захочет их спрятать или передать друзьям на хранение.

В очереди на банкротство

По мнению экспертов, из тех должников, которые поспешат воспользоваться законом, условно можно выделить две группы: добросовестные и недобросовестные.

"К числу добросовестных должников можно отнести тех, кто стал таковым в связи с объективными экономическими обстоятельствами или принял не взвешенное финансовое решение: валютные заемщики, поручители по кредиту за недобросовестных знакомых, попавшие в тяжелые жизненные обстоятельства граждане", - считает директор юридического департамента СМП Банка Ирина Данилина.

По ее словам, для некоторых из них восстановление платежеспособности маловероятно, и они могут воспользоваться процедурой банкротства, чтобы сбросить с себя финансовое бремя.

К категории недобросовестных должников относятся "профессиональные" должники и кредитные мошенники.

"Можно предположить, что большая часть банкротств придется на такие сегменты как потребительский кредит и ипотека, регионами-лидерами станут Москва и Московская область, а также ряд других крупных городов как Санкт- Петербург, Краснодар и Новосибирск", - отмечает президент "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена Докучаева.

Валютные ипотечники, как кандидаты в банкроты

В числе первых, кто может подпасть под процедуру банкротства, валютные ипотечные заемщики. В законе прописано, что взыскание нельзя обратить на единственное жилье должника за исключением, если оно не находится в залоге у банка.

"В результате, если единственная квартира является залогом по кредиту, то ее невозможно будет сохранить, ее все равно изымут и продадут в пользу залогового кредитора по ипотеке", - уверена Тарнопольская.

 Источник: ТАСС